KYC - Conozca a su cliente

¿Qué exámenes y comprobaciones son obligatorios en un proceso de KYC ?

Independientemente del sector al que se dedique su empresa, de quién sea el cliente y de a qué se dedique su negocio, algunas comprobaciones son obligatorias de completar y documentar. Entre ellas figuran:

1. Identificación del cliente.

2. Domicilio fiscal del cliente.

3. La naturaleza y finalidad de su relación comercial con el cliente.

4. Comprobación del estado PEP (y RCA) del representante de la empresa.

5. Comprobación del estado de las listas de sanciones de los representantes de la empresa.

6. Comprobación de los beneficiarios efectivos de la empresa.

7. Comprobación de la estructura de las actividades de la empresa para averiguar si son de naturaleza tan compleja que pueda sospecharse riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

Control PEP - Persona Políticamente Expuesta

La Ley de Blanqueo de Capitales obliga a comprobar si un cliente o posible cliente es una persona políticamente expuesta, también llamada PEP. Las personas clasificadas como PEP son o bien una persona en una posición políticamente expuesta, o bien un pariente cercano o un empleado cercano de una persona con un alto cargo dentro del Estado, empresas estatales u organizaciones internacionales. Los parientes o colaboradores cercanos suelen denominarse RCA (Relatives and Close Associates). Las PEP suelen comprobarse en relación con los representantes de la empresa, como los miembros del consejo de administración y los beneficiarios efectivos. Más información.

Control de las listas de sanciones

Entre otras cosas, la UE, la ONU y la OFAC facilitan listas de sanciones en las que figuran personas u organizaciones relacionadas con el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo, la corrupción y/o el terrorismo. Iniciar una relación comercial con personas u organizaciones incluidas en una lista de sanciones está estrictamente prohibido. Además, siempre debe informar a la policía si alguien que figura en una lista de sanciones se pone en contacto con usted. Más información.

Comprobación de los beneficiarios efectivos

La recopilación de información sobre los beneficiarios efectivos de una empresa es otro factor clave en el proceso de KYC . Un beneficiario efectivo es una persona que, en última instancia, posee o controla una persona jurídica (por ejemplo, una empresa). Un beneficiario efectivo es siempre una persona física que está registrada, en Suecia por ejemplo, ante las autoridades competentes. Al iniciar una relación comercial con una empresa u organización, tiene que averiguar quién es el propietario o tiene un mandato de toma de decisiones superior al 25%. Están exentas de la obligación de registrar a los beneficiarios efectivos las actividades estatales o municipales, las empresas que cotizan en un mercado regulado y las empresas individuales. Más información.

Comprobación de beneficiarios efectivos alternativos

Un beneficiario efectivo alternativo es alguien que posee o controla una empresa, asociación u otro tipo de entidad jurídica (pero no en la medida requerida para ser declarado beneficiario efectivo) o alguien que controla la empresa a través de su pertenencia al consejo de administración. Si una persona posee menos del 25%, se considera beneficiario efectivo alternativo. Más información.

Control de identidad

El requisito de identificar al cliente significa que la empresa debe preguntarle por su nombre y otros datos que puedan ser relevantes, para después comprobarlo mediante algún tipo de documento de identidad. Por ejemplo, el carné de conducir, el pasaporte u otro documento de identidad.

En algunos casos, también puede ser pertinente comprobar la elegibilidad como firmante antes de iniciar una relación con un cliente, para garantizar que se celebra un acuerdo con la persona adecuada.

KYC preguntas

A menudo, además de los datos que pueden obtenerse sobre el cliente, es necesario formular otras preguntas. Puede tratarse de preguntas como la finalidad y la naturaleza de la relación comercial, información adicional sobre la actividad del cliente, los países en los que se desarrolla la actividad, el origen del capital, si la empresa maneja efectivo o no, etc.

En Roaring, hemos desarrollado plantillas de preguntas preparadas para el conocimiento del cliente basadas en el sector, que pueden utilizarse a través de la API o de nuestra plataforma web. Más información.

Domicilio fiscal

Por domicilio fiscal se entiende el país en el que vive permanentemente, paga impuestos y declara sus ingresos; normalmente, donde vive o trabaja. Sin embargo, el domicilio fiscal no es necesariamente el mismo que el lugar donde está empadronado.

Otros controles dignos de mención

KYC Los controles se basarán en una evaluación de riesgos, tanto general como individual para cada cliente. Por tanto, puede variar lo que se incluye en un proceso de KYC .

La información que puede ser relevante para la comprobación, aparte de la anterior, incluye:

• Estructura de propiedad e información

• Información financiera

• Calificación crediticia y evaluación

• Registro AML

• Actividad de la empresa